Finans · 5 dk okuma
Kredi Teklifi Karşılaştırma: Taksite Değil Toplam Maliyete Bakın
İki kredi teklifini doğru karşılaştırmanın yolu: aylık-yıllık faiz farkı, toplam geri ödeme, vade tuzağı ve masraf kalemleri. Örnek karşılaştırmayla.
Son güncelleme: Temmuz 2026
Kredi tekliflerini karşılaştırırken en yanıltıcı sayı, aylık taksittir. Daha uzun vade her zaman daha düşük taksit üretir; ama ödediğiniz toplam faiz büyür. Doğru karşılaştırma sırası: aynı tutar ve aynı vadede teklifleri hizalayın, toplam geri ödemeye ve bankanın açıklamak zorunda olduğu yıllık maliyet oranına bakın.
Faiz oranlarını da aynı birimde okuyun: Türkiye'de tüketici kredileri aylık oranla ilan edilir (örneğin %2,90). Yıllık bileşik karşılığı 12 katından yüksektir: (1+0,029)¹² − 1 ≈ %41. İki bankadan biri aylık, diğeri yıllık oran söylüyorsa mutlaka tek birime çevirin.
Örnek: aynı tutar, iki teklif
400.000 TL ihtiyaç kredisi için A teklifi %2,80 aylık faizle 36 ay, B teklifi %2,95 ile 24 ay olsun. A'nın taksiti daha düşük görünür; ancak 36 ayda ödenen toplam faiz, 24 aylık B'den belirgin yüksektir. Bütçeniz B'nin taksitini kaldırıyorsa toplam maliyette kazanan B olur. Kredi Hesaplama aracımızda iki senaryoyu ayrı ayrı hesaplayıp toplam geri ödemeleri yan yana koyabilirsiniz.
Faiz dışındaki kalemleri de sorun: tahsis ücreti, hayat sigortası (çoğu üründe isteğe bağlıdır ve fiyatı bankadan bankaya değişir), hesap işletim ücreti ve erken kapama koşulları. Tüketici kredilerinde faize ek KKDF ve BSMV kesintileri yıllık maliyet oranına dahildir; konut kredileri bu kesintilerden genel olarak istisnadır.
Başvuru öncesi üç pratik kural
Birincisi: taksit/gelir oranınızı %40-45'in altında tutun; bankalar da tahsiste buna bakar. İkincisi: kampanyalı "düşük faiz" tekliflerinde vade kısıtı ve zorunlu ürün (kart, sigorta, otomatik ödeme) koşullarını okuyun. Üçüncüsü: birden fazla bankadan aynı gün içinde teklif alın; kredi notunuza etkisi sınırlı kalırken pazarlık gücünüz artar. Bu rehber bilgilendirme amaçlıdır; nihai koşullar bankanızın onayına tabidir.